Кредиты для самозанятых и фрилансеров: как получить одобрение
Фриланс и самозанятость — популярные формы заработка в Украине, особенно после 2020 года. Однако получить кредит без официального трудоустройства по-прежнему непросто. Банки и некоторые МФО не всегда доверяют заявкам от тех, кто работает удалённо или зарегистрирован как ФОП. Тем не менее, даже без «белой» зарплаты и справки о доходах у самозанятых есть шансы на одобрение. В этом материале разберем, какие банки и МФО дают кредиты фрилансерам, какие документы нужны и как повысить вероятность одобрения.
Кто в Украине считается самозанятым или фрилансером?
В Украине к этой категории относятся:
- Физические лица-предприниматели (ФОП) — особенно 2 и 3 группы единого налога
- Лица, зарегистрированные как самозанятые — например, нотариусы, адвокаты, частные преподаватели
- Фрилансеры без регистрации, работающие через Upwork, Freelancehunt, Fiverr и получающие выплаты на карту
Первые две категории имеют документальное подтверждение дохода и больше шансов на одобрение. Третья — сталкивается с наибольшими трудностями, особенно при попытке получить кредит в крупном банке.
Почему банкам сложно одобрять кредиты фрилансерам?
Основные причины:
- Отсутствие официального работодателя и справки о доходах по форме 1-ДФ
- Нерегулярность поступлений — доходы могут «скакать» месяц от месяца
- Сложность в проверке источников дохода
Однако с ростом доли фрилансеров банки и МФО адаптируются. Многие уже создают специальные продукты для самозанятых, позволяя подтвердить доход альтернативными методами.
Какие банки в Украине одобряют кредиты фрилансерам?
Вот список банков, которые более лояльно относятся к самозанятым:
- ПриватБанк — предлагает кредиты для ФОП и карточные лимиты для клиентов с регулярными поступлениями
- monobank — можно получить кредитный лимит, если видны стабильные доходы на карту
- А-Банк — лояльно относится к фрилансерам, особенно при предоставлении выписок с карты
- Idea Bank — выдаёт кредиты для бизнеса и частных предпринимателей
Также подойдут МФО, не требующие подтверждения дохода:
- Moneyveo
- CreditPlus
- ШвидкоГроші
- Forza24
Они ориентированы на скорость принятия решений и учитывают поведение клиента, а не только официальные документы.
Какие документы нужны самозанятому для получения кредита?
Список зависит от выбранного кредитора, но чаще всего потребуются:
- Паспорт и ИНН
- Выписка по счёту/карте за 3–6 месяцев (подтверждает регулярные доходы)
- Договоры с клиентами или акты выполненных работ — особенно важно для крупных сумм
- Справка о регистрации ФОП (если зарегистрированы)
- Квитанции об уплате налогов — Единый налог, ЕСВ и пр.
Фрилансеру без ФОП можно предоставить скриншоты или PDF-отчеты из платёжных систем (Payoneer, Wise, криптокошельки), а также справки из банкинга.
Как увеличить шансы на одобрение кредита?
- Используйте одну карту для всех поступлений, чтобы создать понятную картину доходов
- Не подавайте много заявок сразу — это снижает ваш рейтинг
- Сформируйте «белую» часть дохода, проводя оплату через ФОП-счет
- Погашайте все кредиты вовремя — даже в МФО
Кроме того, рекомендуется начинать с небольших сумм. Если погасите 1–2 займа вовремя, шансы на получение более крупного кредита возрастут.
Можно ли получить кредит без регистрации ФОП?
Да. В МФО — практически всегда. В банках — сложнее, но не невозможно:
- Подготовьте выписку по счёту с регулярными поступлениями
- Загрузите договоры или заказы с фриланс-бирж
- Пройдите финансовое анкетирование (некоторые банки проводят)
Также есть варианты в сервисах P2P-кредитования — например, SlonCredit или FinX, где учитывают не только документы, но и поведение клиента в интернете.
Фрилансер и кредитная история — как она влияет?
Если вы не имеете официальной работы, то **хорошая кредитная история — ваш главный аргумент**. Именно на её основе банк будет принимать решение. Проверьте свою историю через:
Если есть просрочки — закройте их и начните с микрозаймов, чтобы восстановить рейтинг.
Альтернативы банковским кредитам
Фрилансеру, которому банк отказал, подойдут альтернативы:
- Кредитные лимиты от neobank’ов — monobank, sportbank, izibank
- Микрозаймы от МФО — быстрые и без справок
- Карты рассрочки — «Покупки частями» от ПриватБанка
- P2P-кредитование — краудлендинг-платформы
Всё больше украинских сервисов учитывают нетипичные формы занятости, включая ИТ-специалистов, дизайнеров, копирайтеров и т.д.
Заключение
Фриланс и самозанятость больше не приговор в глазах кредиторов. В Украине уже есть банки и МФО, которые охотно кредитуют таких клиентов. Главное — правильно подготовиться: показать доход, продемонстрировать стабильность и аккуратно обращаться с кредитной нагрузкой. Начинайте с малого, стройте хорошую кредитную историю — и двери банковских продуктов откроются перед вами.